長期投資基金這樣選 專家提供5大選擇心法
Kevin是一位健身教練，不到35歲的他已經累積了上千萬的金融資產！（不包含房地產喔～）
他是怎麼做到的呢？除了工作表現好而在30歲前就被公司拔擢為店長，薪水加上獎金的整體收入相當優渥，同時他也很在意自己的財務管理，在五年前找上Jason尋求專業的建議。
在投資方面，Kevin過去看了很多理財書籍，知道長期投資很重要，但他過去買股票花費很多時間研究個股，其中有表現很好的股票，當然也有不少跌了就沒回來過的標的，整體平均的報酬率不是很理想。
而在Jason說明了全球分散、資產配置的概念後，Kevin非常認同並且願意採取這樣的架構進行投資，並且在經過討論後，決定以最便利的共同基金作為投資管道。
哪種人適合用共同基金長期投資這種投資方式？
- 不想花太多時間精力研究個股、不想追高殺低的人
不排除有人把研究股票當興趣，分析財報、聽法說會、研究產業趨勢等等樂此不疲，但對一般人來說上班已經夠累了，下班只想耍廢追劇，更不用說要研究幾十家公司的資料，對於只想要買個基金放著，定期追蹤績效就好的人來說是更適合的投資方式。
- 對投資有基礎概念，了解全球分散、資產配置重要性的人
用基金作為投資標的雖然相對股票來說簡單許多，但投資的基本觀念還是要具備，不然只是看這篇文章然後就跑去買基金，市場稍微有個風吹草動又像隻草食動物聞風就跑，那不管投資什麼標的都一樣，只會變成韭菜。
- 相信長期投資的價值，對於承擔短期的波動風險有正確認知的人
建議還是要具備一定的基礎知識，像是股票與債券的本質是什麼、為什麼標的價值會上漲下跌、全球分散為什麼可以降低非系統性風險、以及現代化投資組合理論為什麼可以優化風險後報酬等等，不需要成為投資專家，但具備這些知識會讓自己對投資更有信心，提高長期投資成功的機率。
既然沒有打算短進短出，那就要做好長期投資的心理準備，短期的波動一定是會有的，而且當市場進入衰退循環，有可能長達三五年都處於虧損狀態，收到對帳單時要能夠平常心面對其實不是一件容易的事，除了堅定自已的信念之外，有個能夠討論的專業顧問陪伴，對於調適心情會有很大的幫助。
如何選擇長期投資的共同基金？
- 全球平衡型基金
「全球」很好理解，就是基金的投資範圍包含全世界，「平衡」的意思就是投資的標的包含股票跟債券，兼顧這兩個特點，就可以基本上做到全球分散與資產配置。
- 晨星評等三到五顆星
所謂晨星（MorningStar）評等就是有一間業界權威的公司，根據他們公司的專業對市面上所有的共同基金進行評分，把同類型的基金放在一起比較報酬率、風險管控、費用率等等，用1~5顆星做排名，5顆星分數最高。
但我們不是只挑5顆星的基金，因為排名隨時會因為市場漲跌而變化，我們只需要借用這個排名，把後段班也就是1跟2顆星的基金剃除即可。
- 成立超過十年以上
一般來說一個牛熊市的循環大約是10年，而基金成立的時間如果不超過10年，很可能亮眼的績效只是來自於市場行情很好，與基金的操作優劣無關，因此可以的話最好挑選成立時間超過10年以上的基金。但因為從2008年以來都是多頭行情，所以更穩健的做法是挑在2008年以前就成立的基金。
- 前十大持股比例
基金平台上都會公布每個基金的前十大持股比例，觀察的重點有兩個。
第一個是這十大持股名稱是個股還是基金，如果是基金表示這檔大基金是由複數個小基金組合而成，而透過這種架構雖然費用率可能較高，但也能夠做到更好的分散，持有更多種公司的股票。而如果是個股的話，表示這檔基金自己持有這些股票標的，就需要搭配第二個觀察重點，持股比例。
所謂的持股比例就是該基金持有的每個標的，各自占整體基金資產的百分比，單一標的的持股比例越高就表示基金持有的標的總數越少，例如某檔基金持股比例最高的是台積電，占了17%，那表示光台積電就佔了基金資產很高的比例，稍微推算一下就可以知道基金持有的股票個數，為了達到分散投資的目的，持股個數當然是越多越好。
- 沒有配息的優先
如果基金有配息，那麼複利累積的效果就會打折扣，對於長期投資者來說與其領到配息再投資，不如直接累積在基金裡面，更不用說領到配息還有多繳稅（或是花掉）的可能性，得不償失啊…
如何開始你的長期投資？
如果你跟Kevin一樣，不想把寶貴的下班時間用來研究個股，相信長期投資且願意身體力行，讓時間成為幫助我們財富增長的推力，可以用以上的挑選原則來選擇基金。（延伸閱讀：理財沒有你想的這麼困難，只是提早做準備而已）
至於更進一步該如何決定投入的金額？遇到大漲、大跌的狀況時該如何調整？有現金需求時該如何出場？這些問題會跟每個人自身的狀況不同而有變化，建議諮詢專業理財規劃顧問，或與Jason預約諮詢，幫助你踏出長期投資的第一步。
