
新手獨立財務顧問必看:該選擇個人執業還是加入理財規劃公司?3大關鍵差異完整分析
我是Jason,擁有CFP國際理財規劃顧問證照,且具有人身/財產保險經紀人資格,目前投身產業邁入第六年。認識越來越多有志於加入理財規劃產業的顧問,大家的背景與職業路徑不盡相同,但都有著共同的理念要推廣理財規劃,不少人會問我:「到底是加入理財規劃公司好?還是自己個人執案比較好?」
這篇文章以我的經驗出發,給大家在選擇時做參考。
我是Jason,擁有CFP國際理財規劃顧問證照,且具有人身/財產保險經紀人資格,目前投身產業邁入第六年。認識越來越多有志於加入理財規劃產業的顧問,大家的背景與職業路徑不盡相同,但都有著共同的理念要推廣理財規劃,不少人會問我:「到底是加入理財規劃公司好?還是自己個人執案比較好?」
這篇文章以我的經驗出發,給大家在選擇時做參考。
在上一篇文章提到生前贈與跟死後繼承的差異,這篇文章將進一步討論高資產族群該如何善用分年贈與、如何進行贈與、以及什麼人適合選擇生前分年贈與。
對於資產累積到一定程度的人來說,為了避免自己身故後要繳很多遺產稅,在合法的範圍內把錢在生前先贈與給小孩,會是很直覺的做法,而分年贈與是利用每年贈與總額在244萬(111年開始)以內不用繳贈與稅的規定,把資產一點一點移轉到子女名下,這樣在身故後的遺產總額就可以減少,達到節省遺產稅的目的。
只要是外商上市公司,在面試工作的尾聲幾乎都會討論到所謂的Package,也就是薪資的組成。除了基本的底薪之外,通常還會包含績效獎金、員工福利保險、退休金提撥等等,而其中令人困擾的就是跟股票相關的RSU與ESPP了。
Kevin是一位健身教練,不到35歲的他已經累積了上千萬的金融資產!(不包含房地產喔~)
他是怎麼做到的呢?除了工作表現好而在30歲前就被公司拔擢為店長,薪水加上獎金的整體收入相當優渥,同時他也很在意自己的財務管理,在五年前找上Jason尋求專業的建議。
從0開始,運用邏輯思考掌握風險保障的需求、類別以及預算,建構出符合自身需要的保險組合,最後再參考保險業務員的意見搭配商品,會是CP值最高的選項。
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