對於剛從公司體制脫離、收入尚未穩定的自由工作者，選擇哪一種制度，關乎到是否能兼顧當下現金流與未來退休的保障。

在前一篇文章中，我們談到收入提升卻發現財務壓力並未減輕，反而更加焦慮。若缺乏意識與節制，反而容易陷入「生活方式膨脹」的陷阱，讓消費自動升級，甚至入不敷出，導致財務焦慮日益加重。這並不是少數人的困境，實際上，有四種族群特別容易在不知不覺中成為生活方式膨脹的「高風險對象」，若能及早辨識與調整，便能減少未來財務失衡的機會

隨著收入提升，應對各種開銷應該更游刃有餘，但不少人卻發現財務壓力並未減輕，反而更加焦慮。這是「生活方式通膨」的典型現象：薪水增加的同時，支出也隨之擴張，從住房、車輛到日常娛樂，開銷在不知不覺間悄悄升級。

還記得你上次去日本，是用什麼匯率換日圓的嗎？以10萬元台幣來說，匯率差1元，就可能讓你多換到2萬多日圓，差不多能多吃六、七碗拉麵。這不是投資理財，而是每天生活裡真實發生的「匯差影響」。

想要省錢，不是拼命逼自己這個不要花、那個不要買，而是要思考購買背後對自己的意義與體現的價值觀。

制定預算的用意是把所有花費先思考過一遍，知道哪些對自己很重要、哪些可以把順序往後放，就不會在支出的當下還要花腦筋重新思考，也更容易對自己的收入分配有更完整的大局觀，才不會年初很開心地花錢，到了年底卻面臨懷抱著罪惡感透支的窘境。

老張年過50了，大半輩子都奉獻在教育事業作育英才，算一算年資也差不多可以退休了，但看看銀行的戶頭，雖然有著三百多萬的存款，加上投資股票、基金，還有保險湊一湊，一千萬應該還是湊得出來，但這些錢是不是夠下半輩子花用？老張還真的不知道。

你知道股票除了可以用買的之外，還可以用抽的嗎？！對小資族來說，雖然抽股票很靠運氣，但比起樂透來說機率還是高很多，持之以恆還是可以為自己創造額外的收入，快來一起看看要怎麼幫自己加薪吧